Создание кредитной организации

Создание кредитной организации (банка) во Франции

Осуществление банковской деятельности (предоставление займов и сбор возвратных средств от населения) во Франции требует подачи заявки на получение разрешения в качестве кредитной организации от Управления пруденциального контроля и урегулирования споров (ACPR), которое направит данную заявку в Европейский центральный банк (ЕЦБ).

Согласно статье L. 311-1 Кодекса финансовых рынков:

«Банковские операции включают в себя получение средств от населения, кредитные операции, а также платежные банковские услуги”

Кроме того, для оказания инвестиционных услуг требуется разрешение на создание  кредитной организации, предоставляющей инвестиционные услуги (EC PSI).

 

При рассмотрении создания банковской структуры требуется, в частности:

– правовая форма, адаптированная к планируемой деятельности (SAS, SA);

– минимальный оплаченный капитал (5 000 000 евро в соответствии со статьей 4 Указа от 4 декабря 2017 г., касающейся утверждения, изменения ситуации и отзыва разрешения кредитных организаций);

– программа деятельности и  готовые  технические и финансовые ресурсы, а также соответствующая организация;

– чтобы личность и качество поставщиков капитала и, где это применимо, их поручителей, а также размер их участия были прозрачными и легко прослеживаемыми;

– центральная администрация должна находиться на территории той же страны, что и зарегистрированный офис;

– чтобы эффективное управление деятельностью обеспечивали по крайней мере два человека, чьи знания, опыт и навыки должны быть установлены индивидуально и коллективно, а также их готовность работать; они также должны иметь хорошую репутацию, необходимую для выполнения их функций;

– общественный орган, члены которого имеют хорошую репутацию, знания, опыт и навыки, оцениваемые индивидуально и коллективно, а также доступность и готовность к работе и хорошую репутацию, необходимые для выполнения их функций;

– руководители ключевых функций, отвечающие требованиям хорошей репутации, знаний, опыта и навыков;

– активы должны превышать обязательства (пассивы) на сумму, по крайней мере равную минимальному требуемому капиталу.

Во-вторых, проект по созданию кредитной организации должен быть предварительно представлен в Орган пруденциального контроля и урегулирования, который предоставит свое заключение по проекту.

 

Открытие представительства

Согласно статье L. 511-19 Кодекса финансовых рынков, если кредитная организация, головной офис которой находится за границей, открывает представительство с информационной, связующей или представительской деятельностью, об этом необходимо заранее уведомить Орган пруденциального надзора (Комитет кредитных организаций и инвестиционных фирм).

Ни при каких обстоятельствах такой организации не разрешается проводить банковские операции на территории Франции.

Поскольку данное представительство не осуществляет банковскую деятельность как таковую, ему не требуется получение разрешения.

Наша юридическая фирма поддерживает ассоциацию и гражданские проекты